L’assurance vie permanente avec participation
Mardi le 10 octobre 2023 • 3 minutes de lecture
Qu’est-ce que l’assurance-vie avec participation?
C’est un contrat d’assurance vie permanente qui offre trois avantages importants : une assurance à vie, une croissance de la valeur de rachat et la possibilité de recevoir des participations. Voici comment ça fonctionne :
Couverture d’assurance à vie
Un contrat avec participation comprend une couverture d’assurance-vie garantie pour toute la vie. Cela veut dire que la couverture n’expire jamais et que vos bénéficiaires sont assurés de recevoir un paiement non imposable (appelé prestation de décès ou capital-décès) à votre décès.
Croissance de la valeur de rachat (investissement)
Certains contrats comprennent aussi une composante d’épargne appelée valeur de rachat. Vous pouvez emprunter sur la valeur de rachat ou en retirer une partie . La valeur de rachat peut croître au fil du temps de façon fiscalement avantageuse. Vous n’avez pas à payer d’impôt sur la somme accumulée, sauf en cas d’emprunt au-delà des limites prévues ou en cas de retrait.
Possibilité de recevoir des participations
Un contrat d’assurance-vie avec participation vous offre aussi la possibilité de recevoir des participations. Le montant des participations est calculé chaque année. Ces participations peuvent être utilisées de différentes façons. Vous pouvez par exemple :
- Laisser les participations produire de l’intérêt et croître dans un compte distinct
- Acheter de l’assurance additionnelle au titre du contrat
- Réduire vos primes
- Recevoir le montant en argent comptant
Avantages de l’assurance-vie avec participation
Paiement libre d’impôt à vos bénéficiaires
Vos bénéficiaires désignés ne paient pas d’impôt sur la prestation de décès et les bonifications d’assurance libérées, ce qui augmente la valeur de votre succession.
Placement à l’abri de l’impôt
De votre vivant et tant qu’ils demeurent dans votre police, les dividendes garantis et la valeur de rachat croissent à l’abri de l’impôt et contribuent à l’atteinte de vos objectifs financiers à long terme et au transfert efficace de vos actifs à vos bénéficiaires.
Liquidité
En tout temps, vous avez accès à la valeur de rachat de votre police. Elle peut être accessible sous forme d’emprunt, d’avance sur police ou même de retrait.
Stratégie
Il existe de nombreuses stratégies impliquant l’assurance vie entière participative. Ce type d’investissement d’adresse principalement aux investisseurs qui :
– présente un besoin assurable
– souhaite maximiser leur patrimoine successorale
– souhaite réduire leur revenu placement imposable.
Lorsque une ou plusieurs de ces conditions sont réunis, la mise en place d’une statégie implicant l’assurance vie participative peut avoir un impact considérable sur la valeur de votre patrimoine et la diminution de votre revenu imposable.
Olivier L’Heureux Pl. Fin, MBA, CIMMD
Olivier a suivi une formation académique qui lui a permis d’acquérir une expertise solide en gestion du patrimoine. Après avoir complété un baccalauréat en Administration au HEC Montréal, il obtient sa licence en Planification Financière en 2009 de L’Institut de planification financière du Québec.
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